Все что тебе нужно знать о продуктах Punk Finance

Во времена, когда сотни компаний предлагают различные виды кредитов, неудивительно, что предложения содержат громкие обещания и сложные цифры в нескольких.

Привлечение инвестиций или бизнес-кредит – какой путь выбрать?

В жизненном цикле каждого бизнеса наступает момент, когда требуется дополнительный капитал. Правильно ли это на начальном этапе, когда нужны деньги для запуска бизнеса, или в дальнейшем — для развития компании, выхода на новые рынки и т. д.

Привлечение инвестиций или бизнес-кредит – какой путь выбрать?

В жизненном цикле каждого бизнеса наступает момент, когда требуется дополнительный капитал. Правильно ли это на начальном этапе, когда нужны деньги для запуска бизнеса, или в дальнейшем — для развития компании, выхода на новые рынки и т. д.

В идеальном мире у тебя был бы необходимый капитал, чтобы финансировать бизнес самостоятельно, например, из семейных сбережений или доходов компаний, которыми владеешь. Однако в реальном мире большинство предпринимателей не имеют таких возможностей. В результате, для реализации своих идей, приходится искать способы привлечения финансирования от третьих лиц.

Двумя наиболее популярными вариантами финансирования извне являются привлечение инвестиций и кредитование бизнеса. В этой статье мы объясним, чем эти варианты отличаются, а также поможем разобраться, какой из них лучше для тебя и твоего бизнеса.

Инвестиции в сравнении с бизнес-кредитованием – отличия, плюсы и минусы

Сначала о главном – кто такой инвестор, что такое бизнес-кредит и чем они отличаются?

Инвестор – это физическое лицо или организация, которые предоставляют финансирование для бизнеса в обмен на долю компании, это называется инвестицией в акционерный капитал. Деньги инвестируются с надеждой на то, что компания, ее прибыль и общая стоимость будут расти, и, таким образом, инвестор получит прибыль от своих инвестиций, то есть инвестор в будущем заработает больше денег, чем было изначально инвестировано.

Существуют различные типы инвесторов, которые предоставляют средства предприятиям на разных этапах – некоторые готовы вкладывать деньги в бизнес-идеи, другие дают деньги только тем компаниям, которые стремятся расширяться.

Чем моложе компания, тем больше риск для инвестора. Таким образом, чтобы оправдать риски, инвесторы требуют большую долю (долевое участие) компании. Например, чтобы получить инвестиции для начала бизнеса, может потребоваться отдать 50% компании.

Дальше перечислим плюсы и минусы инвестиций в акционерный капитал:

Плюсы
+ Нет необходимости возвращать деньги, если бизнес терпит крах
+ Нет ежемесячных платежей
+ Очень часто инвесторы являются опытными наставниками с ценными контактами
+ Возможность привлечь средства, даже если у тебя плохая кредитная история или ее вовсе нет
Минусы
— Придется отдать часть своей компании
— Ты не единственный, кто принимает решения, что означает, что ты частично теряешь контроль над своим бизнесом
— Ты должен делиться своей прибылью
— Отношения между бизнесом и инвестором не имеют запланированной даты окончания

Другим вариантом финансирования является бизнес-кредит – финансирование, которое нужно погасить так же, как ипотеку или любой другой вид кредита. Тебе не нужно отдавать часть своей компании, но ты обязан делать регулярные ежемесячные платежи, а также платить определенную процентную ставку.

По сравнению с инвесторами, кредиторы стараются избежать рисков любой ценой. Поэтому, прежде чем выдать кредит они тщательно оценивают компанию, ее выручку и прибыль, а также возраст владельцев компании, опыт работы в сфере предпринимательства и личную кредитную историю.

Вот плюсы и минусы бизнес-кредитов:

Плюсы
+ Ты на 100% владеешь своей компанией
+ Ты сохраняешь всю прибыль
+ Отношения с кредитором имеют запланированную дату окончания
+ Без обязательств – как только кредит погашен, ты ничего не должен кредитору
Минусы
— Ежемесячные платежи, в связи с чем бизнес должен зарабатывать достаточно денег каждый месяц, чтобы соблюдать свои обязательства
— Процентные ставки
— Для получения кредита может потребоваться хорошая личная кредитная история
— Может потребоваться обеспечение в виде производственных или личных активов

Какой вид финансирования является оптимальным для маленького бизнеса?

Как видишь, у каждого типа финансирования есть свои плюсы и минусы, поэтому лучшего варианта не существует. Выбор зависит от потребностей бизнеса, личных ожиданий и рисков, на которые ты готов пойти.

Выбирай кредитование бизнеса, если:

  • Бизнес уже прибыльный

Если бизнес уже приносит стабильный доход, зачем отдавать его долю и часть прибыли инвесторам? Сложная часть уже позади — запуск бизнеса с нуля и начало заработка денег. На этом этапе лучше взять бизнес-кредит и делать регулярные ежемесячные платежи, чем брать еще одного акционера на борт.

  • Если нужна относительно небольшая инвестиция

Даже если нужно всего несколько тысяч евро, чтобы инвестировать в бизнес, инвесторы все равно могут потребовать много акций. Имеет смысл отдать 30% компании за инвестиции в размере миллиона евро. Но если нужно всего 10 тысяч евро, то такой шаг не оправдан (по крайней мере, в большинстве случаев). В таких ситуациях может оказаться более разумным решение взять кредит, погасить его через пару лет и, в конце концов, по-прежнему владеть 100% своего бизнеса.

  • Ты не хочешь иметь долгосрочные обязательства с предоставителем средств

Отношения между предпринимателем и инвестором долговременны, иногда – на всю жизнь. Иногда эти отношения складываются хорошо, а иногда – нет. Разрыв отношений не только сложен, но и затратен, о чем также важно помнить. Так что, если ты не сторонник пожизненных обязательств или в начале переговорного процесса ты уже понимаешь, что с инвестором просто не сработаешься — отступи. Рассмотри другие варианты и, может быть, ты все еще (частично или полностью) можешь достичь своих целей с помощью бизнес-кредита?

Привлекайте инвестиции, если:

  • Все что есть – это идея

Когда бизнес не работает и не приносит прибыль, деньги инвестора представляются более безопасным вариантом, чем кредитование. Прежде всего, ты не знаешь, когда бизнес начнет приносить прибыль. Поскольку инвестиции в акционерный капитал не предполагают ежемесячных платежей, они могут быть более подходящими для компаний на начальном этапе существования. Во-вторых, пока не известно, будет ли твой бизнес вообще успешным, и давай будем честными – рисковать чужими деньгами всегда не так страшно, как делать такие ставки самостоятельно.

  • Если ты молод и не имеешь предпринимательского опыта

Кредиторы гораздо менее склонны рисковать, чем инвесторы, поэтому учитываются такие показатели, как возраст учредителей, предыдущая кредитная история и уровень успешности бизнеса. По этой причине у молодых начинающих предпринимателей больше шансов привлечь инвестиции, чем получить кредит. Кроме того, инвесторы приходят со своим собственным опытом, наставничеством и контактами, которые также могут принести пользу.

  • Если твоя бизнес идея очень рискованная

Одним из главных преимуществ привлечения инвестора является то, что тебе не нужно рисковать своими деньгами, а в случае неудачи бизнеса – не нужно возвращать вложенные деньги. Если ты изначально знаешь, что бизнес предполагает высокую степень риска, и, кроме того, для его начала также требуется значительная сумма денег, деньги инвестора могут быть более безопасным вариантом, чем получение кредита.

Заключение

Подводя итог, скажем, что лучшего варианта финансирования для малого бизнеса не существует. Как инвестиции в акционерный капитал, так и бизнес-кредиты имеют свои плюсы и минусы, и в некоторых ситуациях один вариант имеет больше смысла, чем другой. Надеемся, что эта статья помогла составить более четкое представление о том, какой тип финансирования может быть более подходящим для твоего бизнеса на данном этапе.

Подведем краткий итог:

  • Если бизнес работает и требуется относительно небольшой дополнительный капитал – бери кредит.
  • Если есть бизнес-идея и нужны значительные инвестиции, чтобы воплотить ее в жизнь – ищи инвестора

Удачи!